Согласно статистическим данным, представленным Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка на 1 октября 2020 года, кредиты физическим лицам с просрочкой задолженности от 61 до 90 дней увеличились на 142,5%, кредиты с просрочкой задолженности более 90 дней - на 0,9% по сравнению с показателями на 1 января 2020 года. 1- септария- 2020-г.> (дата регистрации зарегистрированных лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью.
А норма, на которую ссылалась гражданка «А» в своем иске, была признана судом несостоятельной (п. 3 ст. 37 Закона РК «О залоге недвижимого имущества»), поскольку данная норма распространяется на договоры, заключенные с 3 февраля 2019 г.
Согласно поручению Президента, в апреле 2016 года фискальные органы разработали первую концепцию, а в 2017 году законопроект был представлен общественности.
16 Дело по проекту закона Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан» (февраль 2018 года)» // Информационная система «Абзац» [Электронный ресурс]. 18 Закона РК от 7 марта 2014 года №. 176-В ЗРК «О реабилитации и банкротстве» // Информационно-правовая система нормативных правовых актов Республики Казахстан «Адилет» [Электронный ресурс]. При использовании метода моделирования возникает вопрос о обоснованности введения пункта 7 статьи 29 законопроекта «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан», согласно которому решение суда о признании плана восстановления платежеспособности должника в нарушение законодательства Республики Казахстан является основанием для прекращения процедуры восстановления платежеспособности должника на основании плана и начала процедуры реализации активов по заявлению кредитора22. .
21 Дело о проекте Закона Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан» (февраль 2018 года)» // Информационная система «Абзац» [Электронный ресурс]. 22 Дело о проекте Закона Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан» (февраль 2018 года)» // Информационная система «Абзац» [Электронный ресурс]. На основании практических данных и метода прогнозирования можно сказать, что, как и в случае с пунктом 7 статьи 34-1 Закона РК «О банках и банковской деятельности», при наличии просрочки исполнения обязательство по договору ипотечного кредита для физического лица, не связанного с предпринимательской деятельностью, банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, по истечении 30 календарных дней со дня просрочки уведомляет заемщика 1) о наступлении просрочка исполнения обязательства и необходимость внесения платежей по договору ипотечного кредита с указанием суммы кредита, неотложная задолженность, 2) возможность погашения долга при соблюдении условий договора ипотечного кредита изменение при наличии объективных причин причины для этого.
А согласно статье 273 Гражданского кодекса Республики Казахстан односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом или договором25. 24 Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»/Информационно-правовая система нормативных правовых актов Республики Казахстан «Адилет» [Электронный ресурс]. 27 Закон Республики Казахстан от 2 апреля 2010 года № 261-IV «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» // Информационно-правовая система нормативных правовых актов Республики Казахстан «Адилет» [Электронный ресурс].
20 октября 2020 года Верховный Суд РФ оставил решение Арбитражного суда (1-й инстанции) без изменения, так как решение кредиторов было принято вне их компетенции в нарушение законодательства РФ30. Во избежание различного применения пункта 4 статьи 16 законопроекта «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан» необходимо установить иные нормы определения площади единственного дома должника, либо урегулировать порядок замены жилья, соответствующего нормам -18 кв.м. 28 Закон Республики Казахстан от 16 апреля 1997 года № 94 «О жилищных условиях» // Информационно-правовая система нормативных правовых актов Республики Казахстан «Адилет» [Электронный ресурс].
31 Дело о проекте Закона Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан» (февраль 2018 года)» // Информационная система «Абзац» [Электронный ресурс]. Комитет государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан предоставляет информацию о 320 лицах, имеющих право осуществлять административную деятельность на территории Республики Казахстан33. Например, в экспертном заключении РОО «Союз профессиональных управляющих в деле о банкротстве «Жетысу» № 3 от 31 января 2017 года отмечается, что при разработке механизма банкротства физического лица необходимо установить стандарты его реализации. функции администратора, предусматривающие институт имущественной ответственности посредством страхования и формирования компенсационного фонда и передачу несвойственных государственных функций конкурентному рынку и соответственно дающие РОО.
38 Закона РК от 7 марта 2014 года №. 176-В ЗРК «О реабилитации и банкротстве» // Информационно-правовая система нормативных правовых актов Республики Казахстан «Адилет» [Электронный ресурс]. Проект закона «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан» в пункте 3 статьи 20 также предусматривает ответственность администратора за разглашение конфиденциальной информации о должнике и его имуществе, а в пункте 7 - пунктом 1 статьи 24 в договоре установлено требование об оказании финансовым администратором услуг по проведению процедуры восстановления платежеспособности, основания и размер ответственности финансового администратора за действия (халатность), повлекшие убытки (ущерб) должнику.
Последствия применения физическим лицом процедуры восстановления платежеспособности
237, статья 238 и статья 239 главы 8 (Уголовные правонарушения в сфере экономической деятельности)44 определяют ответственность, связанную с нарушением правил о процедурах реабилитации и банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Согласно части 11 НП Верховного Суда РК «О судебной практике по делам о мошенничестве»: судам следует учитывать, что наличие умысла, направленного на хищение путем мошенничества по договорным обязательствам, может быть доказано сочетанием таких обстоятельств, как заведомое отсутствие у лица реальных финансовых и иных материальных возможностей (материально-технических средств, персонала и т.п.) для исполнения принятого обязательства либо необходимого разрешения, разрешения на осуществление деятельности, направленной на исполнение обязательств по договору, использование лицом подложных документов или гарантийных писем, сокрытие информации о наличии долгов или залога имущества, заключение заведомо неисполнимых договоров и другие46. 46 Нормативное постановление Верховного Суда РК от 29 июня 2017 года № 6 «О судебной практике по делам о мошенничестве» // Информационно-правовая система нормативных правовых актов Республики Казахстан «Адилет» [Электронный ресурс ].
Соответственно, приобретение финансовых навыков и знаний: уметь планировать свои доходы и расходы; создать долгосрочные накопления и финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств; быть в курсе финансовых новостей и уметь использовать необходимую финансовую информацию; рационально выбирать финансовые услуги и продукты; ответственно подходить к вопросам, связанным с кредитованием; знать и уметь защищать свои законные права и интересы как потребителей финансовых услуг; уметь распознавать признаки финансового мошенничества; признание рисков на рынке финансовых услуг; знать особенности финансовых продуктов и инструментов и уметь выбирать для себя лучшие условия; признать основные аспекты договорных отношений и ключевые моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договоров на оказание финансовых услуг.50 Финансовый элемент должен стать обязательным при реализации процедуры восстановления платежеспособности граждан, а также средства и метод обучения это может быть ваш сайт дистанционного обучения https://fingramota.kz/ru.
Вывод II
Об утверждении Концепции повышения финансовой грамотности на 2020-2024 годы» // Информационно-правовая система нормативных правовых актов Республики Казахстан «Адилет» [Электронный ресурс]. Проект федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых к гражданину-должнику» // Сайт Минэкономразвития РФ [Электронный ресурс].URL:
Экспертное заключение РОО «Ассоциация профессиональных управляющих в деле о банкротстве «Жетысу» от 31 января 2017 года № 3 // Информационная система «Абзац» [Электронный ресурс]. Юлия Каган «Закон о предотвращении банкротства и защите прав потребителей (BAPCPA)» Электронный журнал «Инвестопедия» [Электронный ресурс].
